Jaki operator płatności wybrać do sklepu i ile kosztują prowizje?
Krótka odpowiedź
Nie ma jednego najlepszego operatora: porównaj prowizję per metoda (procent plus kwota stała), opłaty stałe, koszt zwrotów i chargebacków oraz integrację z Twoją platformą. Na koszyku 200 zł prowizja w cennikach standardowych z 22 września 2026 roku wynosi od 2,50 zł do 7,15 zł (liczby umowne).
Na tej stronie (4)
Po czym porównać operatorów płatności
Operator płatności prowadzi bramkę płatniczą: przyjmuje wpłaty klientów w Twoim imieniu i wypłaca Ci środki; jego wpis sprawdzisz w rejestrze KNF. Prowizja od płatności to procent plus kwota stała: kwota stała boli przy tanim koszyku, procent przy drogim.
| Kryterium | Co sprawdzić w cenniku i umowie |
|---|---|
| Prowizja per metoda | osobne stawki dla BLIK, pay-by-link, kart z portfelami, BNPL i rat |
| Opłaty stałe | aktywacja, abonament, wypłaty |
| Zwroty i spory | opłata za zwrot i czy prowizja wraca; opłata za chargeback, 3DS i SCA |
| Integracja | wtyczka do platformy; czy stawki przez platformę są inne |
| Umowa | dokumenty, warunki bez firmy, waluty i zagranica |
Pobranie (COD) rozliczasz u przewoźnika.
Ile kosztują prowizje: przykłady struktury kosztu
Stawki krajowe (przelew, BLIK, karta) z cenników z 22 września 2026 roku, bez rankingu; sprawdź własną umowę. Koszyk 200 zł brutto: liczby umowne.
| Operator | Prowizja | Opłaty poza prowizją | Koszyk 200 zł |
|---|---|---|---|
| Autopay | 1,19% + 0,34 zł; za 29,99 zł/mies.: 0% do 5 500 zł obrotu, wyżej 1,1% | aktywacja 49 zł (firma) lub 199 zł (bez firmy); zwroty i wypłaty 0 zł | 2,72 zł |
| PayPal | 2,90% + 1,35 zł; karta bez konta 1,90% + 1,35 zł | zagranica +1,29% (UK) lub +1,99% | 7,15 zł |
| PayU | 1,1% + 0,30 zł (promocja; standard 1,49%) | aktywacja 29 zł; spór Klarna 90 zł | 2,50 zł |
| Przelewy24 | 1,29% + 0,30 zł | aktywacja 59 zł (zwrot po 10 transakcjach w 2 mies.); zwroty 0 zł; wypłaty od 5. w mies. 0,99 zł | 2,88 zł |
| Tpay Standard | 1,59% + 0,39 zł (BLIK 1,59% + 0,41 zł); Business 99 zł/mies.: 0,99% | aktywacja 99 zł; zwrot 1 zł (kartą jak płatność), wypłata 2 zł, chargeback 120 zł | 3,57 zł |
Przy marży pokrycia 48,72 zł z takiego koszyka 2,88 zł to około 5,9%, a 7,15 zł około 14,7%; przy 1 000 zamówień miesięcznie różnica to 4 270 zł (liczby umowne). Stawki Tpay nie dotyczą integracji przez Shopify, Shoper i IdoSell.
Jakie metody płatności i jakie przepisy
Minimum dla polskiego klienta to BLIK, pay-by-link i karta z portfelami; BNPL i raty dokładasz według asortymentu. Opłata za dany instrument nie może przekraczać Twoich kosztów bezpośrednich, a za karty konsumenckie i przelewy SEPA nie wolno jej pobierać (art. 37a ust. 2–3 ustawy o usługach płatniczych); o opłacie informujesz przed transakcją, inaczej nie jest należna (art. 20 ust. 1 i 3). Akceptowane sposoby płatności pokazujesz najpóźniej na początku zamówienia, a sposób i termin zapłaty przed zakupem (art. 18 i art. 12 ust. 1 pkt 7 ustawy o prawach konsumenta). Część BNPL obejmie dyrektywa 2023/2225 (CCD2), stosowana od 20 listopada 2026 roku; polskiej ustawy wdrażającej nie ma (projekt wycofano w maju 2026), a obowiązki sklepu powstaną dopiero z ustawy krajowej. To opis stanu prawnego, nie porada prawna ani podatkowa.
Na co uważać
- Stawka promocyjna ma datę końca. PayU podaje 1,1% jako promocję wobec 1,49%, Autopay „0 zł przez 12 miesięcy lub do obrotu 50 tys. zł”; policz koszyk także po stawce standardowej.
- Prowizja od zwróconej płatności zwykle nie wraca, a zwrot bywa płatny (Tpay: 1 zł, kartą jak za płatność); rachunek zwrotu: zwrot towaru w 14 dni.
- Opłaty „za kartę” doliczanej klientowi zakazuje art. 37a ust. 3 ustawy o usługach płatniczych.
- Sprzedaż bez firmy: Autopay liczy 199 zł aktywacji, PayU wymaga dokumentów rejestrowych firmy (do weryfikacji płatności do 2 500 zł); limity: sprzedaż bez firmy.
Stan prawny na 22 września 2026 roku.
Podstawa prawna
- Ustawa z dnia 19 sierpnia 2011 r. o usługach płatniczych, art. 20, 37a (t.j.), Dz.U. 2025 poz. 611, stan na
- Ustawa z dnia 30 maja 2014 r. o prawach konsumenta, art. 12 ust. 1 pkt 7, art. 18 (t.j.), Dz.U. 2024 poz. 1796, stan na
- Dyrektywa Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2023/2225 w sprawie umów o kredyt konsumencki (CCD2), art. 47–48; termin stosowania przez państwa członkowskie, w Polsce bez ustawy wdrażającej, CELEX 32023L2225, stan na
Źródła
- Podmioty rynku usług płatniczych, Komisja Nadzoru Finansowego, odczyt
- Płatności online dla biznesu, cennik Autopay SA, odczyt
- Opłaty dla handlowców, PayPal (aktualizacja 15.07.2026), odczyt
- Oferta handlowa dla MSP, PayU SA, odczyt
- Tabela prowizji i opłat, Przelewy24 (PayPro SA), odczyt
- Oferta: pełne zestawienie prowizji i stawek, Tpay (Krajowy Integrator Płatności SA), odczyt
- Ustawa z dnia 19 sierpnia 2011 r. o usługach płatniczych, t.j. Dz.U. 2025 poz. 611 (ISAP), odczyt
- Ustawa z dnia 30 maja 2014 r. o prawach konsumenta, t.j. Dz.U. 2024 poz. 1796 (ISAP), odczyt
- Dyrektywa (UE) 2023/2225 w sprawie umów o kredyt konsumencki (CCD2), EUR-Lex, odczyt
Pojęcia z tej odpowiedzi
Powiązane pytania
- Jak uprościć koszyk i finalizację zamówienia w sklepie?Pokaż pełny koszt z dostawą i termin przed formularzem, zostaw tylko pola potrzebne do wysyłki i płatności, schowaj kod rabatowy i drugi adres za linkiem, pozwól kupić bez konta i przejdź całość na telefonie. Liczba pól ma większe znaczenie niż liczba kroków.
- Dlaczego klienci porzucają koszyk i jak to ograniczyć?Część porzuceń jest naturalna: klient porównuje ceny albo liczy pełny koszt. Resztę powoduje sklep: koszty pokazane za późno, wymuszone konto, długi formularz, błędy i brak zaufania przy płatności. Najpierw usuń te przyczyny, dopiero potem odzyskuj koszyki przypomnieniami.
- Jak obliczyć marżę i czym różni się od narzutu?Marżę liczysz od ceny sprzedaży, a narzut od kosztu zakupu — to dwa różne wskaźniki, nie synonimy tego samego rabatu. Przy cenie 162,60 zł netto i koszcie 96 zł marża wynosi 41%, a narzut z tych samych liczb 69,4%. Do oceny rentowności zawsze licz marżę, nie narzut.
Na blogu
Płatności odroczone dla firm wchodzą do PrestaShop. Zanim je włączysz, sprawdź, skąd są liczby w ofercie
Na początku września w PrestaShop pojawiła się oficjalna integracja płatności odroczonych dla klientów firmowych. Razem z nią wraca zestaw liczb, których nie da się sprawdzić u źródła. Pokazuję, które fakty są twarde, skąd naprawdę pochodzi słynne 29 procent i co policzyć we własnym sklepie.